El Banco Hipotecario no escatima esfuerzos para ajustar el diseño de la industria financiera el ries-mkdv-02

El Banco de préstamos para ajuste de diseño para el sector financiero el Banco de ahorros de riesgo – Sohu diseño marca la hipoteca para la transfusión de sangre aún en el riesgo de acumulación de burbujas de activos en el mercado de ahorros de acelerar la fase de ajuste de la industria financiera, mientras que los préstamos de los bancos se refiere a bienes inmuebles, también el rápido crecimiento de la industria.Por un lado, la hipoteca se ha convertido en el principal plato casi absoluta en la mayoría de los bancos de crédito; por otro lado, en la premisa de la relativamente prudente, el Banco de proyectos de vivienda en una segunda ciudad marca la disposición todavía frecuentes transfusiones de sangre.La industria, que en el primer semestre de este año el mercado popular para cubrir parte de los riesgos de mercado.Pero los precios de "burbuja" de riesgo y alto riesgo hipotecario es la acumulación gradual de palanca, el mercado inmobiliario una vez que el ajuste podría tener un riesgo financiero.Si no se puede resolver, se espera que este tipo de riesgo de brote en 2017.El plato fuerte de prestamos del banco principal de préstamos a bancos que cotizan en bolsa han de revelar los datos del informe, los préstamos a las empresas se ha convertido en el principal negocio casi absoluta de los bancos de préstamos.La visualización de datos, 18 en los bancos al final del primer semestre de este año el saldo de préstamos por un total de 14.12 billones de dólares, un aumento de casi el 20% a finales de año.La visualización de los datos, el Banco de construcción de China (5300, – 0,01 – 0,19%) durante la primera mitad de nuevo los préstamos hipotecarios de vivienda individual 4078 millones de dólares, un aumento de 14,7% a finales del año pasado, los nuevos préstamos representaban un porcentaje adicional es del 97%.El Presidente de Wang, dijo que será la segunda mitad el desarrollo de Negocios de préstamos hipotecarios de vivienda, préstamos de vivienda y el Fondo de desarrollo acelerado.China CITIC Bank (- 0,03, 6.270, – 0,48%, según datos de los préstamos hipotecarios de vivienda más en la mitad de la tasa de crecimiento alcanzó el 29,4% a finales del año pasado.Cuando China CITIC Bank, Dong Wang Kang en la Conferencia de prensa respondió a las preguntas de los periodistas, el Diario Económico de referencia, dijo que China CITIC Bank en operaciones de préstamo hipotecario es "prioridad de apoyo, la prioridad de desarrollo", pero también hay ciertas normas y garantizar, al mismo tiempo, el control de Los riesgos."También tenemos la lista blanca, de preferencia de precio más razonable y acorde con la buena venta de promotores inmobiliarios; la calificación más elevada cualificación; la primera línea de la Ciudad, el precio de venta relativamente estable."Wang Kang, dijo.El Banco Industrial (15.930, – 0,11, – 0,69%) en el primer semestre de 2016 de nuevos préstamos 1698.07 millones de dólares adicionales, que el 55,3% de los préstamos personales."En la segunda mitad del año el Banco Industrial seguirá de baja ocupación de capitales para desarrollar el negocio de préstamos hipotecarios de vivienda, la calidad de los activos de personal relativamente estable.El Director General de gestión del Departamento de riesgos del Banco ", dijo 邹积敏 industrial.De hecho, muchos bancos se juega bajo la marca en el mercado de la distribución para aumentar la intensidad de las hipotecas.Por ejemplo en Tianjin, en la actualidad, 16 de los bancos ofrecen préstamos a tipos de interés preferenciales para todos los negocios que la media de los tipos de suite de Tianjin baja a 4.11 por ciento.El negocio hipotecario en el Banco de crédito en el sector de "privilegio" tiene sus razones.El Banco de 5.730 de – 0,06 – 1,04 por ciento) Chief Risk Officer Yang, dijo que el aumento de la presión económica a la baja, la dificultad de algunos sectores de la economía de la entidad.En comparación con el pasado, alta de dinero, la elevada inversión, modelo de desarrollo económico alto para puede ser insostenible.Por lo tanto, el proyecto de las instalaciones públicas y políticas en comparación con algunos de los interesados en el negocio de los préstamos hipotecarios de vivienda más optimista."A partir de las tarifas de hipoteca para análisis de la sentencia de la línea de tendencia del mercado de bienes inmuebles en el futuro, creemos que es un negocio todavía es relativamente seguro.", dijo yang.La diferenciación de un gran banco de transfusión de sangre de la vivienda y préstamos a personas de negocios casi plenamente en el contraste es que los bancos de los desarrolladores inmobiliarios de préstamos públicos mientras que la tasa de crecimiento más suave.A partir de los datos tomados a finales de 2016, al 6, 18 bancos saldo de préstamos a empresas públicas se refiere a la industria inmobiliaria total de 4.41 billones de yuanes, a finales de 2015 4,29 billones de yuanes más creció sólo un 2,8%.Sin embargo, esto no significa que el Banco de la vivienda y "frío".De hecho, el Banco de la actitud de los desarrolladores diferentes diferenciadas.Para algunas empresas de renombre, aumentando los fondos que reciben de los bancos.Los valores de (16.920, 0,22, el 1,32%), según el informe de enero a julio de 2016, el seguimiento de las principales empresas de vivienda un total de 227 suma total de préstamos de los bancos, el tamaño total de los préstamos 1562.94 millones de dólares, en comparación con el mismo periodo el aumento de 138% en 2015.Y el Banco de crédito respecto de julio, un total de 11 empresas cotizadas marcas obtener crédito bancario, se refiere a la cantidad de 568.1% 263.9 millones de euros, respecto al mes anterior, el nivel más alto desde 16 años.Los precios de la vivienda pero en algunos bancos el riesgo relativamente alto, son mucho más cauteloso.Una sucursal de un banco y la participación de la empresa pública responsable también a los periodistas que "el tema de los bancos a los desarrolladores pueden elegir, además, el proyecto también pueden elegir el proyecto residencial General, estudio de proyectos de reforma a intervenir, pero los proyectos comerciales, quedar en el proyecto sería muy prudente."Un interés a largo plazo en la industria de los bienes inmuebles de las agencias de calificación" periodista "de referencia de la economía, dijo que" si un inventario principal de la vivienda en las ciudades secundarias de su flujo de efectivo, entonces no debería ser demasiado pobre y peor también puede ser por la venta de suelo para Apoyo.Ahora la recesión económica, y algunos en la industria manufacturera que, algunos, o mejor las perspectivas de beneficios de las empresas de vivienda por lo tanto, la clave de la disposición de los desarrolladores una segunda línea de financiación del Banco ciudad no es demasiado difícil."Se observa que, además de los préstamos fuera de balance, fuera de balance de los bancos y una parte considerable de los fondos de las empresas en bienes inmuebles.Según los datos de Estadística del citado en los medios de comunicación en la Junta a partir de finales del año pasado, el Banco Financiero de invertir en la economía real 15.88 billones de dólares, de los cuales en bienes raíces representaron el 9,68%, es decir, el saldo es de 1,54 billones de yuanes.De manera que, este año, la mitad de las corrientes de financiación de los bancos en el sector inmobiliario ha añadido 5500 millones de dólares.El nacimiento de la industria o el ajuste de la vigilancia de la situación de riesgo en la actualidad por cerca de un año, especialmente en el primer semestre de este año, muy impopular, a través de diversos canales de la industria inmobiliaria incluye una gran cantidad de fondos de capital de los bancos, fondos vinculados a corto plazo los precios de la vivienda aún con apoyo.Pero la industria de advertencia, el riesgo del mercado inmobiliario de la vivienda en 2017 será posible brote, especialmente de destacar que algunas de las ciudades secundarias pueden también ser perdonada.La gente de la industria que, en los últimos años, las empresas de vivienda de una ciudad de segunda línea de regresión de la tendencia principal énfasis evidente, porque también es una segunda línea de precios solo arriba, pero con el desarrollo de proyectos de la profundidad, el endurecimiento de la financiación y la anticipación de los cambios, La segunda ciudad de la línea de tendencia de los precios es difícil escapar, "es como si Tokio Japón 20 hace años, todo el mundo piensa que es la tierra de la tierra, no puede bajar, pero el hecho de que el precio final en Tokio, cerca de la mitad de la caída.", dijo.Los datos de las inmobiliarias que, como en la actualidad, la historia de la venta de parcelas de Beijing un total de gestión de la tierra en el piso el precio de más de 3 millones de un total de 59 casos, total de arrendamiento de tierras para 1919.38 millones de dólares.Esto significa que si el cálculo de los beneficios de las ventas normales de conformidad con el mercado actual, esta parte del valor total previsto en 3.800 millones de dólares, mientras que a finales de julio, el volumen de ventas de propiedad integral de Pekín sólo 224 millones de dólares.Dentro de esto hay riesgo de mercado enorme.El Director de la Academia de Ciencias Sociales de la ciudad ni Peng Fei, del Centro de investigación y de competitividad de China, dijo que en el primer semestre del próximo año en septiembre de este año, habrá un ajuste a corto plazo en el mercado, más la concentración urbana de ajustar la profundidad.Mientras los precios de la vivienda en la "burbuja" de la subida de las hipotecas y préstamos personales significa que los riesgos individuales de palanca es acumulativo.Haitong Securities (- 0,09 15.810, analista Jiang Chao – 0,57%), dijo que en la actualidad la tasa de los préstamos comerciales de China la compra de alrededor de 42%."El incremento de los préstamos en el mes de julio ascendió a 4636 millones de dólares, de los cuales los habitantes residentes en nombre de los préstamos a largo plazo de incremento de $4773 millones de dólares, lo que representa el crédito total de más de 100%."Dijo que si la hipoteca de mantener el nivel de crecimiento actual del 25% al 30% de los ingresos, entonces la hipoteca que será en el próximo año o el siguiente nivel actual a Estados Unidos, Japón y, en 2020 un pico histórico de antes de la crisis de las hipotecas de alto riesgo de los Estados Unidos.China Merchants Bank (- 1,28% 18.510, – 0,24, Gobernador Adjunto en el que dice que "los préstamos de riesgo individual es pequeño, el Banco de China (3.460, 0.00 0.00%, la tasa de impago de la hipoteca), la tasa de malnutrición son relativamente bajos.Pero si la baja sostenida de la economía del mercado, la aparición de bienes inmuebles, que es el sistema de riesgo."Los valores de los analistas 乐加栋 dijo que, en general, los precios de la vivienda aún desde 2016 la financiación de la diversificación y el costo de capital es baja respecto de la historia, junto con el calor de la ciudad de nacimiento de inventario baja demanda de financiación de stock, la financiación de las actividades de la administración activa, y la estructura de financiación de la deuda de la compañía de bajo coste sigue siendo principalmente.Sin embargo, con el avance de la reunión de julio de la central se propuso por primera vez la burbuja de activos por parte del Banco de desarrollo, en la actualidad, el préstamo se han endurecido, acortar el ciclo de préstamos y la especificación de los fondos de financiación de la vivienda de nuevo a tomar, no para añadir liquidez y el reembolso de los préstamos bancarios.Con el mercado de la tierra "el Rey" frecuencia de fenómenos, el futuro no descarta la posibilidad de reguladores en el canal de financiación de vivienda regular.

银行布局房贷不遗余力 楼市调整期金融业恐积蓄风险-搜狐财经  银行布局房贷不遗余力 输血品牌房企仍在加速   楼市调整期金融业恐积蓄风险   资产泡沫在堆积,而银行涉及房地产行业的贷款也还在快速增长。一方面,房贷业务几乎成为大部分银行信贷板块中的绝对主力;另一方面,在相对谨慎的前提下,银行对品牌房企布局在一二线城市的住宅项目仍频频输血。   业内人士表示,今年上半年市场的火爆掩盖了部分市场风险。但房价"泡沫"风险与高企的个人按揭杠杆风险正逐步累积,楼市一旦调整,可能带来不小的金融风险。如不及时化解,预计此类风险有可能在2017年集中爆发。   鼎力 房贷成银行主力贷款板块   从已披露的上市银行的中报数据来看,房贷业务几乎已成为各家银行贷款业务的绝对主力。数据显示,18家上市银行截至今年上半年末的个人住房按揭贷款余额合计为14.12万亿元,较去年底的涨幅接近20%。   数据显示,建设银行(5.300, -0.01, -0.19%)上半年新增个人住房按揭贷款4078亿元,较去年末增长14.7%,新增房贷占新增个贷的比例为97%。建行董事长王洪章表示,下半年还会大力发展个人住房按揭贷款业务,并加快住房公积金贷款的发展。   中信银行(6.270, -0.03, -0.48%)数据显示,上半年住房按揭贷款较去年末的增速达到29.4%。中信银行董秘王康在发布会上回答《经济参考报》记者提问时表示,中信银行对个人住房按揭贷款业务是"优先支持、优先发展",但也有一定标准,同时确保风险可控。"我们也有白名单,优先选择一些价位比较合理的、配套良好的楼盘;资质评级较高的开发商楼盘;一线城市、价格比较稳定的楼盘。"王康说。   兴业银行(15.930, -0.11, -0.69%)2016年上半年新增的1698.07亿元的贷款当中,有55.3%来自于新增个人房贷。"下半年兴业银行将继续大力发展资本占用低、资产质量比较稳定的个人住房按揭贷款业务。"兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示。   实际上,不少银行都在通过打低价牌来加大对房贷市场布局力度。以天津为例,目前提供房贷业务的16家银行全部提供优惠利率,致使天津的首套房平均利率低至4.11%。   房贷业务成为银行信贷板块中的"香饽饽"是有其内在原因的。交通银行(5.730, -0.06, -1.04%)首席风险官杨东平表示,经济下行压力增大,实体经济的某些领域将出现困难。与过去相比,高货币投放、高投资、高拉动的经济发展模式可能难以为继。因此,相比于某些银行热衷的公共设施和政策项目,交行更看好个人住房按揭贷款业务。"从抵押率来分析,再综合交行对房地产市场未来走势的判断,我们觉得这一块业务仍然是比较安全的。"杨东平说。   分化 银行源源不断输血大房企   与银行对个人房贷业务几乎全力投入形成对比的是,银行对房地产开发商的对公贷款增速则较为平缓。从数据来看,截至2016年6月末,18家上市银行对公业务中涉及房地产业的贷款余额合计4.41万亿元,较2015年年底的4.29万亿元增长仅为2.8%。   不过,这并非意味着银行对房企的彻底"冷落"。实际上,银行对不同的开发商态度分化明显。对于一些知名房企,其从银行获得的资金有增无减。广发证券(16.920, 0.22, 1.32%)报告显示,2016年1至7月,其监测的重点上市房企共发生银行贷款227笔,合计贷款总规模1562.94亿元,与2015年同期相比上升138%。而从银行授信方面,7月共有11家上市品牌房企获得银行授信,涉及额度263.9亿元,环比上升568.1%,为16年以来最高水平。   但是对一些风险相对较高的房企,银行则表现得比较谨慎。一位股份制银行某支行对公业务负责人也对记者表示,"银行对开发商主体会有所选择,另外,对项目也会有所选择,一般住宅项目、棚改项目会介入,但是商业项目、商改住项目就会很谨慎。"   一位长期关注房地产行业的评级公司人士对《经济参考报》记者表示,"如果一个房企的主要库存在一二线城市,那么其现金流应该不会太差,而且最差也可以靠卖地来撑着。现在经济下行,与一些制造业比起来,房企的盈利前景还是要好一些,因此,重点布局在一二线城市的大开发商从银行融资并不会太困难。"   值得注意的是,除了表外贷款,银行表外资金还有相当一部分流入了房地产企业。据媒体援引中债登的统计数据,截至去年末,银行理财投向实体经济15.88万亿元,其中投向房地产的占比为9.68%,即余额为1.54万亿元。如此算来,今年上半年银行理财资金流入房地产行业新增了5500亿元。   警惕 楼市调整或催生业界风险   从目前的情况来看,由于近一年尤其是今年上半年市场非常火爆,包括银行资金的大量资金仍在通过各种渠道流入房地产行业,短期内房企资金链仍有支撑。但有业内人士警示,在2017年房地产市场风险有可能将集中爆发,尤其值得注意的是,一些一二线城市可能也难以幸免。   上述业内人士表示,近年来,房企回归一二线重点城市趋势明显,这也是一二线房价只升不降的主要原因,但随着项目的深度开发、资金的收紧以及预期的改变,一二线城市也难以逃脱价格下行趋势,"这就如同20年前的日本东京,所有人都认为土地寸土寸金,不可能跌价,但事实上,东京的房价最终迎来了近半的跌幅。"他说。   中原地产数据显示,截至目前,北京历史累计土地出让经营性用地楼面价超过3万元的地块合计有59宗,合计土地出让金为1919.38亿元。这意味着,如果按照目前市场正常的销售利润计算,这部分地王的总货值预期将在3800亿元,而截至7月底,北京整体楼盘的销售额仅为224亿元。这里面酝酿着巨大的市场风险。   中国社科院城市与竞争力研究中心主任倪鹏飞表示,今年9月到明年上半年,楼市总体将出现短期调整,深度调整城市更加集中。   在房价"泡沫"的同时,个人按揭贷款的高企也意味着个人杠杆的风险正在累积。海通证券(15.810, -0.09, -0.57%)分析师姜超表示,目前中国居民购房的商业贷款杠杆率大约为42%左右。"7月国内人民币贷款增量达4636亿元,其中代表居民房贷的居民中长期贷款增量高达4773亿元,占信贷总额的比重已经超过100%。"他表示,如果房贷增速维持目前25%至30%的水平,那么房贷收入比将在明年或后年达到美国、日本目前的水平,并在2020年达到美国次贷危机前的历史高点。   招商银行(18.510, -0.24, -1.28%)副行长对刘建军此前表示,"房贷个体风险是不大的,中国银行(3.460, 0.00, 0.00%)业房贷的整体违约率、不良率都比较低。但如果经济持续下行,出现房地产市场的崩盘,那就是系统性风险。"   广发证券分析师乐加栋表示,整体来看,2016年以来房企融资渠道依旧多元化,且资金成本处于历史相对低位,加上热点城市库存明显下行催生补库存的融资需求,房企整体融资活动活跃,并且融资结构仍然以低成本的公司债为主。但是,随着7月中央会议首次提出抑制资产泡沫,目前部分银行已经收紧开发贷,缩短开发贷周期,同时证监会再次规范房企再融资资金不得用于拿地、补充流动资金和偿还银行贷款。结合土地市场"地王"频出现象,未来不排除监管层对房企资金渠道进行管控的可能性。相关的主题文章: